재형저축 이란?

재형저축(재산형성저축)

재형저축 제도

재형저축(재산형성저축)은 국민의 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 세제 혜택을 제공하며 운영하는 장기 저축 제도입니다. 일정 요건을 갖춘 분들께 세금 감면 혜택을 드리며, 장기간 안정적으로 자산을 모을 수 있도록 도와드립니다. 특히 근로자 및 중산층 이하의 국민을 중심으로 실질적인 도움을 받을 수 있는 제도입니다.

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재형저축이란?

재형저축은 “재산형성 저축”의 줄임말로, 일정 소득 이하의 근로자나 자영업자 등이 금융기관에 가입하여 매월 일정 금액을 저축하면 이자소득세가 면제되거나 감면되는 제도입니다. 1976년 처음 도입되었다가 1995년에 폐지되었으며, 이후 새로운 형태로 2013년에 재도입되어 현재까지 운영되고 있습니다.

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재형저축 가입 대상 및 조건

구분내용

가입 대상	총급여 5,000만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3,500만 원 이하 자영업자
가입 연령	만 19세 이상 대한민국 거주자 (비거주자는 제외)
가입 기간	최소 7년 이상 (중도 해지 시 세제 혜택 환수 가능)
납입 한도	연간 1,200만 원 (월 최대 100만 원)
금융상품 형태	예금, 적금, 펀드 등 금융기관별 다양하게 제공

 

※ 가입 조건은 금융기관 및 정부 정책에 따라 변경될 수 있으므로 반드시 확인이 필요합니다.

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세제 혜택

재형저축의 가장 큰 장점은 바로 세금 혜택입니다. 일반 저축 상품의 경우 이자소득세로 15.4%를 부담해야 하지만, 재형저축은 다음과 같은 혜택이 주어집니다.

항목일반 저축재형저축

 

	일반저축	재형저축
이자소득세율	15.4%	면제 또는 감면
과세 여부	이자 발생 시 과세	7년 이상 유지 시 비과세
기타 혜택	없음	장기 저축에 따른 복리효과 + 세제 혜택으로 실수령 이자 증가 가능

 

※ 중도 해지 시, 감면받은 세금을 다시 납부해야 하므로 주의하셔야 합니다.

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재형저축의 장단점

장점	단점
- 이자소득세 비과세로 실수익 증가 - 장기 저축 습관 형성 가능	- 7년 이상 유지 필요 - 중도해지 시 세금 환수 가능
- 소득 요건 충족 필요 - 상품 선택에 따라 수익률 편차 존재	- 가입 시기나 정책에 따라 일부 제한 있음

 

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재형저축 가입 방법

재형저축은 시중 주요 은행, 증권사, 보험사 등에서 제공되며, 다음 절차를 통해 가입하실 수 있습니다.

• 가입 자격 확인: 소득 요건 및 연령 확인
• 금융기관 선택: 예금, 펀드 등 상품 종류 및 수익률 비교
• 상품 가입: 신분증 및 소득 확인 서류 지참 후 창구 또는 온라인으로 신청
• 계속 납입 및 유지: 7년 이상 유지 시 비과세 혜택 가능

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유의사항

• 재형저축은 한 사람당 1계좌만 가입 가능합니다.
• 중도 해지할 경우, 세제 혜택이 취소되며 세금이 소급 부과됩니다.
• 투자형 재형저축(펀드형)은 원금 손실 가능성도 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.

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마무리 말씀

재형저축은 장기적인 자산 형성을 도와주는 매우 유용한 제도입니다. 단순한 예금 상품보다 더 많은 실수익을 기대할 수 있으며, 정부의 세제 지원도 받을 수 있어 특히 사회초년생, 중저소득 근로자 등에게 큰 도움이 됩니다. 다만 가입 조건과 상품 특성에 대한 충분한 이해가 필요하므로, 금융기관 상담을 통해 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.